Indica en cuántos años querrías pagar tu hipoteca. Puedes conseguir financiación con una duración de entre 10 y 30 años. Recuerda que el plazo de la hipoteca no puede superar los 75 años de edad del prestatario.
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Es el importe de dinero con el que contribuye el comprador para la adquisición de su vivienda, y que no se obtiene mediante financiación. Generalmente, ese importe proviene de los ahorros del comprador.
Detalle de la operación
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##LegalTIN## % TIN.
##LegalTAE## % TAE Variable
Ejemplo representativo para un préstamo por importe de ##LegalFinanciamos## y un plazo de ##LegalPlazo## años.
Las características y condiciones fundamentales de la operación serían:
- Tipo de interés nominal fijo del ##LegalTIN## % durante los ##LegalPlazoFijo## primeros años.
- A partir del año ##LegalPlazoFijo1##, inicio del periodo variable, la cuota del préstamo se calculará en ese momento y semestralmente con el último Euribor publicado más el diferencial pactado (##LegalMargen## %). Si como consecuencia del cálculo anterior el tipo de interés fuese negativo no se devengaría intereses a favor del cliente ya que este préstamo no tiene carácter gratuito, por lo que únicamente puede devengar intereses a favor de la Entidad.
- La TAEVariable del préstamo es del ##LegalTAE## %, la cual representa el coste total que el préstamo tendrá para usted, expresado como porcentaje anual del importe total del préstamo concedido, más los costes aparejados, si ha lugar, y que corresponde, sobre una base anual, al valor actual de todos los compromisos futuros o existentes, tales como disposiciones de fondos, reembolsos y gastos, convenidos entre la Entidad y usted, según lo definido en la circular 5/2012 del Banco de España.
Esta TAEVariable se ha calculado bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían; por tanto, esta TAEVariable variará con las revisiones del tipo de interés. La TAEVariable puede también variar en función del plazo.
Tenga en cuenta que esta TAEVariable se ha calculado conforme a lo establecido en la Ley 5/2019 reguladora de los contratos de crédito inmobiliario, que exige que el cálculo de la TAEVariable se realice utilizando el tipo de interés mayor entre el tipo de interés pactado para el periodo inicial que es ##LegalTIN## % y el pactado para el periodo posterior que es ##LegalEuriborMargen## % resultante de sumar al valor del Euribor en el momento de la contratación (Euribor del mes de ##LegalEuriborMes## publicado el día ##LegalEuriborDia## con valor ##LegalEuribor## %) el diferencial del ##LegalMargen## % ; en este caso (##LegalMayor## %) es el mayor de ambos índices y por tanto es el que se ha utilizado para el cálculo de la TAEVariable.
Para el cálculo de la TAEVariable, se han tenido en cuenta los siguientes costes:
1) Comisión de apertura ##LegalComisionApertura##, como resultado de la aplicación del 1,5 % sobre un importe de préstamo de ##LegalFinanciamos##.
2) Coste estimado de la tasación de ##LegalTasacion## sobre la garantía principal .
- Cuota mensual de ##LegalCuotaFija## durante los ##LegalPlazoFijo## primeros años.
- A partir del año ##LegalPlazoFijo1## y hasta la cuota ##LegalPlazo1##, la cuota prevista será de ##LegalCuotaVariable## euros mensuales, además la última cuota será de un importe de ##LegalCuotaFinal## que ajustará la cantidad amortizada de forma que el saldo pendiente final sea de 0 euros. Esta cuota de ##LegalCuotaFinal## se calcula como la suma del capital pendiente de la cuota ##LegalPlazo1## que son ##LegalCapitalPendienteFinal## y los intereses a pagar de la cuota ##LegalPlazoMeses## que son ##LegalInteresesFinal##.
- El sistema de amortización empleado será el francés, según el cual durante los primeros 10 años, la cuota a pagar permanecerá constante, mientras que, a partir del año ##LegalPlazoFijo1##, la cuota permanecerá constante por periodos de seis meses, variando en la fecha de la correspondiente revisión y volviendo a permanecer constante hasta la siguiente revisión al cabo de seis meses, a excepción de la última cuota según lo explicado en el anterior apartado.
El importe total adeudado en la operación asciende a ##LegalImporteTotal##, de los que ##LegalFinanciamos## corresponden al capital del préstamo y ##LegalInteresesTasacionCA## por el coste total del préstamo al consumidor, el cual incluye ##LegalInteresesTotales## por intereses, ##LegalComisionApertura## por comisión de apertura, un coste estimado de la tasación de ##LegalTasacion## sobre la garantía principal .
Este producto es un préstamo con garantía hipotecaria, por lo que los deudores responden del pago con la vivienda hipotecada y además con todos sus bienes. En caso de impago, la Entidad podrá iniciar un procedimiento judicial que puede dar lugar a la subasta del inmueble/s hipotecado/s y al posible embargo de otros bienes o ingresos, hasta el pago total del préstamo.
Esta Entidad se encuentra adherida al Código de Buenas Prácticas para la reestructuración viable de las deudas con garantía hipotecaria sobre la vivienda habitual.
Comisión por reembolso anticipado del 0% si la suma de amortizaciones parciales realizadas en los 12 últimos meses fuera inferior al 25% del capital pendiente al inicio de dicho periodo. Si el reembolso anticipado fuera mayor o igual al 25% del capital pendiente al principio de los últimos 12 meses, la comisión no podrá exceder del importe de la pérdida financiera que tenga la entidad, con el límite del 2,00% durante los 10 primeros años y a partir del 11º año 0%, conforme a la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario. Esta comisión se calculara sobre la cantidad reembolsada anticipadamente.
Si lo desea, puede consultar todas las empresas aseguradoras con las que trabajamos en el Punto Único de Información de la DGSFP en el siguiente enlace: http://www.dgsfp.mineco.es/es/Distribuidores/PUI/Paginas/pui.aspx.
Este documento contiene un ejemplo representativo de un préstamo basada en unas condiciones financieras (tipo de interés fijo y comisión de apertura) establecidas en este documento exclusivamente a título de ejemplo, con el fin de mostrar de forma numérica la evolución de las cuotas en un plazo determinado y no constituye una oferta de contratación por parte de Unión de Créditos Inmobiliarios S.A., Establecimiento Financiero de Crédito.
A continuación se muestra la fórmula matemática utilizada para la determinación de la cuota mensual. Esta fórmula se aplica para el cálculo de la cuota comprensiva de intereses y amortización según el sistema de amortización francés.
Cálculo de la cuota mensual: Cuota=(CxTIN/12)/(1-(1+TIN)/12)-plazo)
Donde: C: capital pendiente del préstamo; TIN: tipo de interés nominal anual expresado en porcentaje; Plazo: número de cuotas mensuales.
Cálculo de la parte correspondiente de intereses: Intereses= CxTIN/12.
Donde: C: capital pendiente del préstamo; TIN: tipo de interés nominal anual expresado en porcentaje.
Cálculo de la parte correspondiente a amortización: la cuota menos los intereses.
4,550% TIN.
4,979% TAE Variable
Ejemplo representativo para un préstamo por importe de 150.000,00 € y un plazo de 25 años.
Las características y condiciones fundamentales de la operación serían:
- Tipo de interés nominal fijo del 4,550 % durante los 10 primeros años.
- A partir del año 11, inicio del periodo variable, la cuota del préstamo se calculará en ese momento y semestralmente con el último Euribor publicado más el diferencial pactado (1,290 %). Si como consecuencia del cálculo anterior el tipo de interés fuese negativo no se devengaría intereses a favor del cliente ya que este préstamo no tiene carácter gratuito, por lo que únicamente puede devengar intereses a favor de la Entidad.
- La TAE Variable del préstamo es del 4,979 %, la cual representa el coste total que el préstamo tendrá para usted, expresado como porcentaje anual del importe total del préstamo concedido, más los costes aparejados, si ha lugar, y que corresponde, sobre una base anual, al valor actual de todos los compromisos futuros o existentes, tales como disposiciones de fondos, reembolsos y gastos, convenidos entre la Entidad y usted, según lo definido en la circular 5/2012 del Banco de España.
Esta TAE Variable se ha calculado bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían; por tanto, esta TAE Variable variará con las revisiones del tipo de interés. La TAE Variable puede también variar en función del plazo.
Tenga en cuenta que esta TAE Variable se ha calculado conforme a lo establecido en la Ley 5/2019 reguladora de los contratos de crédito inmobiliario, que exige que el cálculo de la TAE Variable se realice utilizando el tipo de interés mayor entre el tipo de interés pactado para el periodo inicial que es 4,550 % y el pactado para el periodo posterior que es 5,008 % resultante de sumar al valor del Euribor en el momento de la contratación (Euribor del mes de marzo publicado el día 03/04/2024 con valor 3,718 %) el diferencial del 1,290 % ; en este caso (5,008 %) es el mayor de ambos índices y por tanto es el que se ha utilizado para el cálculo de la TAE Variable.
Para el cálculo de la TAEVariable, se han tenido en cuenta los siguientes costes:
1) Comisión de apertura 2.250,00 €, como resultado de la aplicación del 1,5 % sobre un importe de préstamo de 150.000,00 €.
2) Coste estimado de la tasación de 484,00 € sobre la garantía principal .
- Cuota mensual de 838,01 € durante los 10 primeros años.
- A partir del año 11 y hasta la cuota 299, la cuota prevista será de 863,84 € mensuales, además la última cuota será de un importe de 864,93 € que ajustará la cantidad amortizada de forma que el saldo pendiente final sea de 0 €. Esta cuota de 864,93 € se calcula como la suma del capital pendiente de la cuota 299 que son 861,34 € y los intereses a pagar de la cuota 300 que son 3,59 €.
- El sistema de amortización empleado será el francés, según el cual durante los primeros 10 años, la cuota a pagar permanecerá constante, mientras que, a partir del año 11, la cuota permanecerá constante por periodos de seis meses, variando en la fecha de la correspondiente revisión y volviendo a permanecer constante hasta la siguiente revisión al cabo de seis meses, a excepción de la última cuota según lo explicado en el anterior apartado.
El importe total adeudado en la operación asciende a 258.787,49 €, de los que 150.000,00 € corresponden al capital del préstamo y 108.787,49 € por el coste total del préstamo al consumidor, el cual incluye 106.053,49 € por intereses, 2.250,00 € por comisión de apertura, un coste estimado de la tasación de 484,00 € sobre la garantía principal .
Este producto es un préstamo con garantía hipotecaria, por lo que los deudores responden del pago con la vivienda hipotecada y además con todos sus bienes. En caso de impago, la Entidad podrá iniciar un procedimiento judicial que puede dar lugar a la subasta del inmueble/s hipotecado/s y al posible embargo de otros bienes o ingresos, hasta el pago total del préstamo.
Esta Entidad se encuentra adherida al Código de Buenas Prácticas para la reestructuración viable de las deudas con garantía hipotecaria sobre la vivienda habitual.
Comisión por reembolso anticipado del 0% si la suma de amortizaciones parciales realizadas en los 12 últimos meses fuera inferior al 25% del capital pendiente al inicio de dicho periodo. Si el reembolso anticipado fuera mayor o igual al 25% del capital pendiente al principio de los últimos 12 meses, la comisión no podrá exceder del importe de la pérdida financiera que tenga la entidad, con el límite del 2,00% durante los 10 primeros años y a partir del 11º año 0%, conforme a la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario. Esta comisión se calculara sobre la cantidad reembolsada anticipadamente.
Si lo desea, puede consultar todas las empresas aseguradoras con las que trabajamos en el Punto Único de Información de la DGSFP en el siguiente enlace: http://www.dgsfp.mineco.es/es/Distribuidores/PUI/Paginas/pui.aspx.
Este documento contiene un ejemplo representativo de un préstamo basada en unas condiciones financieras (tipo de interés fijo y comisión de apertura) establecidas en este documento exclusivamente a título de ejemplo, con el fin de mostrar de forma numérica la evolución de las cuotas en un plazo determinado y no constituye una oferta de contratación por parte de Unión de Créditos Inmobiliarios S.A., Establecimiento Financiero de Crédito.
A continuación se muestra la fórmula matemática utilizada para la determinación de la cuota mensual. Esta fórmula se aplica para el cálculo de la cuota comprensiva de intereses y amortización según el sistema de amortización francés.
Cálculo de la cuota mensual: Cuota=(CxTIN/12)/(1-(1+TIN)/12)-plazo)
Donde: C: capital pendiente del préstamo; TIN: tipo de interés nominal anual expresado en porcentaje; Plazo: número de cuotas mensuales.
Cálculo de la parte correspondiente de intereses: Intereses= CxTIN/12.
Donde: C: capital pendiente del préstamo; TIN: tipo de interés nominal anual expresado en porcentaje.
Cálculo de la parte correspondiente a amortización: la cuota menos los intereses.
